משיכת כספי פנסיה ופיצויים בלי מס מיותר

בדרך כלל כן. את כספי התגמולים אפשר למשוך גם לפני גיל פרישה, אבל משיכה לפני המועד שנקבע בחוק חייבת במס של 35%. לכן לפני שמושכים כדאי לבדוק אם אתם עומדים באחד התנאים שמזכים בפטור.

החוק מכיר בכמה מצבים, ובהם:

• הכנסה חודשית נמוכה: עד 6,443.85 ₪ לבית, או עד 12,887.70 ₪ למי שיש ילדים מתחת לגיל 18. במצב כזה אפשר למשוך בכל חודש, בפטור ממס, את ההפרש בין ההכנסה לתקרה.
• נכות רפואית של 75% ומעלה, שנקבעה לכם או לקרוב משפחה אחרי פתיחת הקופה.
• הוצאות רפואיות, שלכם או של קרוב משפחה, שגבוהות ממחצית ההכנסה השנתית.
• קופה ותיקה ולא פעילה שהיתרה בה עד 8,000 ₪.

התנאים המדויקים נבדקים מול הקופה ומול רשות המסים, לפי המסמכים שלכם.

פיצויים פטורים ממס עד תקרה. נכון ל-2026 הפטור הוא עד הסכום הנמוך מבין השניים: השכר האחרון כפול 1.5 כפול שנות העבודה, או 13,750 ₪ כפול שנות העבודה. על מה שמעבר לתקרה משלמים מס לפי מדרגת המס שלכם, ואפשר לבקש לפרוס אותו על כמה שנים.

זה הטופס שהמעסיק ממלא כשמסיימים לעבוד, ובו מפורטים הסכומים שמגיעים לכם. אתם משלימים בו את החלק שלכם, ולפיו נקבע כמה מס ינוכה מהפיצויים. טעות בטופס או טופס שחסר הם הסיבה הנפוצה ביותר לעיכובים, ולכן אנחנו עוברים עליו איתכם.

כן, וחשוב לדעת את זה. כסף שנמשך היום לא יעמוד לרשותכם בגיל פרישה, ומשיכה יכולה לפגוע גם בכיסויים הביטוחיים שבקרן, כמו אובדן כושר עבודה ושאירים.

ההחלטה אם למשוך היא שלכם בלבד. אנחנו לא יועצים פנסיוניים ולא ממליצים אם למשוך או לא, ולפני החלטה כדאי להתייעץ עם יועץ פנסיוני או יועץ מס בעל רישיון.

הבדיקה הראשונית ללא עלות, ואין תשלום מראש. שכר הטרחה משולם רק אחרי שהכסף נמשך בפועל, ואת כל התנאים תקבלו בכתב לפני שמתחילים.

אז אתם לא משלמים לנו כלום. על זה בנוי המודל שלנו: תשלום רק על הצלחה.

כן. אפשר לפנות לקופות ולרשות המסים ישירות, וללא תשלום. מי שפונה אלינו עושה את זה כדי לחסוך זמן, טעויות והתרוצצות בין גופים.

לא. אנחנו נותנים ליווי מנהלתי וטכני: מיפוי הקופות, איסוף מסמכים, מילוי טפסים, הגשה ומעקב. אנחנו לא נותנים ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס, ולא ממליצים על מוצרים פנסיוניים.

כן. מדברים בטלפון או בוואטסאפ, שולחים מסמכים בצילום מהנייד, וחותמים בחתימה דיגיטלית. לא צריך לצאת מהבית.

בדרך כלל צילום תעודת זהות, אישור על פרטי חשבון הבנק, ואם סיימתם לעבוד, גם טופס 161 ותלושי שכר אחרונים. בשיחה הראשונה נגיד לכם בדיוק מה צריך במקרה שלכם.

זה תלוי בקופה ובאישורים שנדרשים. מהצד שלנו, אנחנו מגישים בקשה מלאה בהקדם האפשרי ומעדכנים אתכם בכל שלב.